三井住友フィナンシャルグループ8316有報もと概算
01事業の内容 — 有報から
三井住友フィナンシャルグループ（SMFG）は、三井住友銀行（SMBC）を中核に、SMBC日興証券・三井住友カード・SMBCコンシューマーファイナンス（プロミス）などを傘下に持つ国内3メガバンクの一角です。事業はリテール、ホールセール、グローバルバンキング、市場の各部門で構成され、国内の個人・法人向け銀行業務に加え、決済・コンシューマー金融、米州・アジアを中心とした海外業務が収益の柱となっています。日銀の金利正常化を背景に国内貸出利鞘が改善し、収益基盤が押し上げられています。効率的な経営体質を活かした資本効率の高さが特徴です。
02業績の推移
直近4四半期の売上は9.45兆円で、前年の同じ4四半期から+9.2%。営業利益率は18.7%、ROEは8.0%です。
| 期 | 売上 | 営業利益 | 利益率 | 純利益 | 株価 |
|---|---|---|---|---|---|
| 24Q1 | 2.05兆円 | 3,200億円 | 15.6% | 2,400億円 | ¥2,900 |
| 24Q2 | 2.18兆円 | 3,800億円 | 17.4% | 2,800億円 | ¥3,050 |
| 24Q3 | 2.30兆円 | 4,500億円 | 19.6% | 3,200億円 | ¥3,200 |
| 24Q4 | 2.12兆円 | 3,600億円 | 17.0% | 2,600億円 | ¥3,120 |
| 25Q1 | 2.22兆円 | 4,000億円 | 18.0% | 3,000億円 | ¥3,250 |
| 25Q2 | 2.38兆円 | 4,600億円 | 19.3% | 3,400億円 | ¥3,380 |
| 25Q3 | 2.50兆円 | 5,000億円 | 20.0% | 3,500億円 | ¥3,500 |
| 25Q4 | 2.35兆円 | 4,100億円 | 17.4% | 1,900億円 | ¥3,400 |
| 通期 | 売上 | 営業利益 | 利益率 | 純利益 | 売上YoY |
|---|---|---|---|---|---|
| FY24 | 8.65兆円 | 1.51兆円 | 17.5% | 1.10兆円 | — |
| FY25 | 9.45兆円 | 1.77兆円 | 18.7% | 1.18兆円 | +9.2% |
03会社計画 — 26/3期 会社予想
会社計画は未収録です。営業利益率18.7%は銀行3社中2位で、業界平均18.6%との差は0.1ポイントです。
会社の見立て：国内貸出利鞘の改善継続と政策保有株式の縮減益を見込み、純利益は2期連続で過去最高を更新する計画。2025年5月14日発表
04財務の骨格 — P/L・B/S・CF
売上9.45兆円のうち、費用と税金などを引いて最後に残る純利益は1.18兆円。
05株主への還元と持ち主
| 外国人株主計 | 40.5% |
| 個人・その他 | 24.3% |
| 国内法人 | 17.2% |
| 日本マスタートラスト | 11.2% |
| 日本カストディ銀行 | 6.8% |
06経営の体制
専門人材の確保・リスキリングと多様な人材の登用を進め、デジタル・グローバル領域を担う人材基盤の強化とエンゲージメント向上に取り組んでいます。
07経営方針と課題 — 有報から
3メガ最高水準のROEを掲げ、資本効率と株主還元の両立を経営の柱としています。金利上昇局面での国内利鞘改善メリットを取り込みつつ、決済・コンシューマー金融や海外ホールセールなど非金利収益の拡大を図る方針です。
- 01国内外の景気変動を踏まえた与信費用の適切なコントロールとリスク管理の高度化。
- 02金利上昇局面における保有債券ポートフォリオの管理と収益機会の両立。
- 03決済・コンシューマー金融およびデジタル分野での競争力強化と収益源の多様化。
国内外の景気後退が生じた場合、与信費用の増加により収益が圧迫される可能性があります。
急速な金利上昇は保有債券の含み損拡大につながる一方、市場環境の変動が市場部門収益に影響します。
米州・アジアを中心とした海外与信や現地の信用・地政学環境が業績に影響を及ぼす可能性があります。
コンシューマーファイナンス事業などにおける規制や貸倒れが収益に影響します。
08投資の中身
デジタルバンキングやデータ・AIの活用、決済プラットフォームの高度化に向けたシステム投資を進めており、装置産業的なR&Dよりもデジタル基盤への投資が中心です。
09同業のなかでの位置
10株価との連動
業績と株価の連動（実データ）
収録している8四半期の「営業利益」と「期末株価」から算出した参考値です。
収録期間では、本業の利益と株価が同じ方向に動く傾向がうかがえます。